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Jun 10, 2024

Unsere Meinung: Kreditkartengebühren sind eine Lüge

Die Ausbeutung amerikanischer Verbraucher und kleiner Unternehmen durch die Kreditkartengiganten des Landes darf nicht unvermindert weitergehen. Die durchschnittliche amerikanische Familie zahlte mehr als 1.000 US-Dollar pro Jahr in so genannten

Die Ausbeutung amerikanischer Verbraucher und kleiner Unternehmen durch die Kreditkartengiganten des Landes darf nicht unvermindert weitergehen.

Nach Angaben der Convenience-Store-Interessenvertretung NACS zahlte die durchschnittliche amerikanische Familie im vergangenen Jahr mehr als 1.000 US-Dollar pro Jahr an sogenannten „Swipe-Gebühren“.

Swipe-Gebühren, auch Interchange-Gebühren genannt, sind die 2 % bis 3 %, die Kreditkartenunternehmen Einzelhändlern berechnen, wenn ein Kunde einen Kauf tätigt. Und diese Unternehmen können den von ihnen gewünschten Tarif festlegen. Oder genauer gesagt, mit welchen Tarifen sie ihrer Meinung nach durchkommen, bis es den Leuten auffällt. Dieser Tag könnte gekommen sein.

Der Betrag, der durch Swipe-Gebühren eingenommen wird, stieg im Jahr 2022 um 17 % auf über 160 Milliarden US-Dollar, was kleine Unternehmen im ganzen Land unter Druck setzt.

Aber nicht nur Einzelhändler leiden darunter, denn die Kosten für die Gebühren werden in der Regel auf die Verbraucher abgewälzt. Und da die Gebühr als Prozentsatz des Umsatzes und nicht pauschal berechnet wird, steigen die Selbstkosten für Einzelhändler und Kunden mit der Inflationsrate.

Denjenigen, die sagen würden, dass die Gebühren notwendig seien, um die Sicherheit der Billionen von Kreditkartentransaktionen des Landes zu gewährleisten, würden wir mit der Tatsache kontern, dass die Gebühren in Europa ein Zehntel der Gebühren in den Vereinigten Staaten betragen. Es geht nicht um Sicherheit. Es geht um Preistreiberei.

Ein Großteil des Problems lässt sich auf die Tatsache zurückführen, dass der Großteil des Kreditkartengeschäfts des Landes von zwei Unternehmen kontrolliert wird: Visa und Mastercard. Sie können den Preis festlegen, den sie wollen, und der Rest von uns kann wenig dagegen tun.

„Schlimmer noch ist, dass die Gebühren von Visa und Mastercard im Geheimen und ohne öffentliche Beteiligung festgelegt und den Banken aufgezwungen werden“, schreibt Peter Brennan, Geschäftsführer der New England Convenience Store and Energy Marketers Association, in einem Bericht des CommonWealth Magazine.

„Einzelhändler haben keine andere Wahl, als die Bedingungen von Visa und Mastercard zu akzeptieren, die etwa 83 % des gesamten Kreditkartenvolumens in den Vereinigten Staaten kontrollieren“, sagte Brennan. „Insgesamt sind die von der Convenience-Store-Branche gezahlten Kartengebühren im letzten Jahr um 44 % und im Jahr 2022 um 82 % gestiegen.

Für viele Einzelhändler sind die Kosten dieser Gebühren höher als ihre Miete und Nebenkosten und stellen nach der reinen Arbeitsleistung die zweithöchsten Kosten dar. Wo endet es?“

Präsident Joe Biden und eine überparteiliche Gruppe von Gesetzgebern haben geschworen, den Kartengiganten Einhalt zu gebieten.

Das dem Kongress vorgelegte Gesetz zum Kreditkartenwettbewerb zielt darauf ab, den Wettbewerb anzukurbeln und das Duopol von Visa und Mastercard aufzubrechen. Es würde erfordern, dass große Banken, die Kreditkarten ausgeben, die Verwendung mindestens eines Netzwerks, das nicht Visa oder Mastercard ist, für ihre Karten zulassen. Einzelhändler könnten endlich eine echte Wahl haben.

„Interchange-Gebühren sind praktisch eine Steuer auf den Handel“, sagte Shopify-Präsident Harvey Finkelsetin gegenüber CNBC. „Wir begannen zu bemerken, dass diese Gebühren immer weiter stiegen, und wir hatten das Gefühl, dass etwas nicht stimmte.“

Große Banken und Kreditkartengiganten behaupten, das Gesetz würde sie dazu zwingen, beliebte Punkteprämienprogramme abzuschaffen, doch dieses Argument ist nicht überzeugend.

„Kreditkartenprämien werden aufgrund der aktuellen Emittentenmargen bei Prämien und Erfahrungen aus anderen Märkten wahrscheinlich nicht verschwinden“, berichtete das globale Zahlungsberatungsunternehmen CMSPI in einem neuen Forschungsbericht zu diesem Thema.

CMSPI schätzt, dass das neue Gesetz im Falle seiner Verabschiedung Händlern und Kunden jährliche Swipe-Gebühren in Höhe von 15 Milliarden US-Dollar einsparen würde. Das wäre das 70-fache der erwarteten Reduzierung der Prämien, heißt es in der Studie.

Es ist längst an der Zeit, Konkurrenz in ein kostspieliges Duopol zu bringen.

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